1. 청년도약계좌
1.1. 상품 개요
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산 형성을 위해 정부와 은행이 함께 운영하는 정책형 금융상품입니다. 최대 5년간 월 최대 70만 원까지 납입 가능하며, 소득 구간에 따라 정부 기여금과 비과세 혜택이 제공됩니다.
1.2. 가입 조건
- 연령 : 만 19세 이상 34세 이하 (병역이행기간 최대 6년 제외)
- 개인소득 : 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하
- 가구소득 : 기준 중위소득 250% 이하
- 기타 : 최근 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아님
1.3. 주요 혜택
- 정부기여금 : 월 납입액의 3~6%, 최대 월 33,000원
- 비과세 혜택 : 이자소득세 면제
- 우대금리 : 일부 은행에서 추가 금리 제공
1.4. 유의사항
- 1인 1계좌만 가입 가능
- 청년희망적금과 중복 가입 불가
- 정부기여금은 연단위 소득 재확인 후 조정
- 특별중도해지 시 일부 혜택 유지 가능
2. 미소드림적금
2.1. 상품 개요
미소드림적금은 미소금융 대출 또는 채무조정을 성실히 상환 중인 취약계층이 자산을 형성할 수 있도록 설계된 지원 상품입니다. 만기 시 서민금융진흥원이 추가 지원금을 제공합니다.
2.2. 가입 조건
- 미소금융 또는 채무조정 성실상환자 중 차상위계층
- 한부모가족, 조손가족 등 자립 취약계층 포함
2.3 주요 혜택
- 금리 : 기본 연 4.6%~5.0% 수준, 최대 10% 효과
- 우대금리 : 만기 시 연 1.0% 추가
- 지원금 : 최대 50만 원 미만 지급
2.4 유의사항
- 가입기간 : 1년 이상 5년 이하
- 월 저축액 : 1만 원 이상 20만 원 이하
- 중도해지 시 우대 혜택 미지급
- 가입 시 추천서 발급 필요
3. 청년희망적금
3.1. 상품 개요
청년희망적금은 청년층의 단기 자산 형성을 위해 이자소득 비과세 및 정부 장려금을 지원하는 금융 상품으로, 현재는 신규 가입이 중단되었으며 기존 가입자만 유지 가능합니다.
3.2. 가입 조건
- 연령 : 만 19세~34세
- 소득 : 총급여 3,600만 원 이하
3.3 주요 혜택
- 장려금 : 2년간 최대 36만 원 지급
- 비과세 혜택 : 이자소득세 면제
3.4 유의사항
- 청년도약계좌와 중복 가입 불가
- 만기금 청년도약계좌로 일시납 시 추가 혜택 가능
4. 종합 비교표
| 항목 | 청년도약계좌 | 미소드림적금 | 청년희망적금 |
|---|---|---|---|
| 가입 대상 | 19~34세 청년 (중위소득 250% 이하) | 미소금융·채무조정 성실상환자 | 19~34세 청년 (소득 3,600만 원 이하) |
| 납입 한도 | 월 1천~70만 원 | 월 1만~20만 원 | 월 1만~50만 원 |
| 가입 기간 | 5년 | 1~5년 | 2년 |
| 정부 지원 | 기여금 월 최대 3.3만 원 | 만기 시 지원금 최대 50만 원 | 장려금 최대 36만 원 |
| 비과세 혜택 | O | X | O |
| 우대금리 | 일부 은행 제공 | 만기 1.0% 추가 | 일부 제공 |
5. 신청자에게 전하는 조언
- 중복 가입 주의 : 청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 불가이므로 목표와 기간을 고려해 선택
- 장기 자산 목표 : 장기 자산 형성이 목적이라면 청년도약계좌가 유리
- 신용 회복 필요 : 금융이력 부족 또는 채무조정 이력이 있다면 미소드림적금이 적합
- 사전 신청 필요 : 청년도약계좌는 은행 앱 및 홈페이지를 통해 사전 예약 필수
6. 결론 : 나에게 맞는 선택은?
단기 목돈 필요 → 청년희망적금 (단, 현재는 신규 불가)
장기 자산 형성 → 청년도약계좌
취약계층 및 신용회복 단계 → 미소드림적금
